ضربه سنگین بانک بزرگ به صاحبان خانه؛ افزایش نرخ بهره ثابت

صدای استرالیا – بانک وست‌پک پس از آنکه بانک مرکزی استرالیا احتمال افزایش نرخ بهره در سال آینده را مطرح کرد، نرخ‌های وام مسکن با بهره ثابت خود را تا ۰٫۳۵ واحد درصد افزایش داد.

این دومین بار طی کمی بیش از یک ماه است که این بانک بزرگ نرخ‌های ثابت خود را بالا می‌برد و در نتیجه، پایین‌ترین نرخ ثابت وام مسکن وست‌پک به ۵٫۴۹ درصد رسیده است.

در مجموع، طی یک هفته گذشته ۱۲ وام‌دهنده حداقل یکی از نرخ‌های ثابت خود را افزایش داده‌اند؛ از جمله سنت جورج، بانک آو ملبورن، بانک‌اس‌ای، آی‌ان‌جی، اچ‌اس‌بی‌سی، سانکورپ و بانک استرالیایی میوچوال.

بر اساس داده‌های Canstar، اکنون تنها ۲۹ وام‌دهنده در سراسر کشور وجود دارند که دست‌کم یک نرخ ثابت کمتر از ۵ درصد ارائه می‌دهند.

دو بانک بزرگ دیگر از «چهار بانک بزرگ» — NAB و ANZ — نیز اعلام کرده‌اند انتظار دارند افزایش نرخ بهره در فوریه رخ دهد.

در مقابل، بانک کامن‌ولث پیش‌بینی کرده نرخ بهره در طول سال ثابت بماند.

با این حال، وست‌پک همچنان انتظار دارد دو کاهش نرخ بهره نقدی در ماه‌های می و آگوست سال آینده انجام شود، اما می‌گوید: احتمال افزایش نرخ بهره افزایش یافته است.

تأثیر مالی بر وام‌گیرندگان

شرکت Canstar محاسبه کرده است که اگر یک صاحب‌خانه معمولی (ساکن ملک) با وام ۶۰۰ هزار دلاری و ۲۵ سال باقی‌مانده، به‌جای پایین‌ترین نرخ متغیر، پایین‌ترین نرخ ثابت دوساله را انتخاب کند و در ماه‌های می و آگوست دو کاهش نرخ بهره اتفاق بیفتد، طی دو سال آینده ۱۹۲۰ دلار بهره بیشتر پرداخت خواهد کرد.

اما اگر در همان بازه زمانی دو افزایش نرخ بهره رخ دهد، Canstar برآورد کرده که در این صورت، نرخ ثابت طی دو سال آینده ۶۶۹۷ دلار به‌صرفه‌تر خواهد بود.

سَلی تیندال، مدیر بخش تحلیل Canstar، گفت: این دور جدید افزایش نرخ‌های ثابت از سوی وست‌پک، با توجه به موضع سخت‌گیرانه‌تر بانک مرکزی، اصلاً غافلگیرکننده نیست؛ بانکی که اکنون به کشور هشدار داده افزایش نرخ بهره محتمل است.

او افزود: جوهر بیانیه اخیر RBA هنوز خشک نشده که وست‌پک واکنش نشان داده است. وقتی رئیس بانک مرکزی از احتمال افزایش نرخ بهره صحبت می‌کند، وام‌دهندگان گوش می‌دهند و نرخ‌های ثابت حرکت می‌کنند. این آخرین افزایش نرخ ثابت تا پایان سال نخواهد بود.

موضع بانک مرکزی استرالیا

روز سه‌شنبه، بانک مرکزی استرالیا نرخ بهره نقدی را بدون تغییر نگه داشت، اما میشل بولاک، رئیس RBA، اشاره کرد که افزایش نرخ بهره در سال ۲۰۲۶ ممکن است.

او در پاسخ به این پرسش که آیا در نشست دسامبر بحث کاهش یا افزایش نرخ مطرح شده یا نه، گفت: ما اصلاً گزینه کاهش نرخ را بررسی نکردیم و به‌طور مشخص هم گزینه افزایش نرخ را در این جلسه بررسی نکردیم.

اما افزود: با این حال، شرایط و عواملی را که ممکن است باعث شود سال آینده دوباره نرخ بهره افزایش یابد، به‌طور مفصل بررسی و درباره‌اش گفت‌وگو کردیم.

او تأکید کرد که کاهش نرخ بهره روی میز نبوده و هیچ‌کس آن را مطرح نکرده است.

بولاک همچنین گفت: با توجه به روندهای پایه‌ای اقتصاد، به نظر می‌رسد کاهش‌های بیشتر نرخ بهره در سال ۲۰۲۶ لازم نباشد.

او افزود: اقتصاد بخش خصوصی در حال احیاست و جایگزین تقاضای بخش دولتی می‌شود.

چشم‌انداز تورم و بازار کار

در بیانیه هیئت‌مدیره RBA آمده است که بانک مرکزی به عدم قطعیت در چشم‌انداز اقتصاد ملی و تورم توجه دارد.

در این بیانیه گفته شده: داده‌های اخیر نشان می‌دهد ریسک‌های تورمی به سمت افزایش متمایل شده‌اند، اما برای ارزیابی ماندگاری فشارهای تورمی به زمان بیشتری نیاز است.

به گفته بانک مرکزی، تقاضای بخش خصوصی در حال بازیابی است و بازار کار نیز «تا حدی فشرده به نظر می‌رسد.

در نتیجه، هیئت‌مدیره RBA به این جمع‌بندی رسیده که رویکرد محتاطانه مناسب است و دیدگاه خود را همزمان با انتشار داده‌های جدید به‌روزرسانی خواهد کرد.

هشدار به وام‌گیرندگان

در حال حاضر، NAB و ANZ پایین‌ترین نرخ‌های ثابت را در میان چهار بانک بزرگ ارائه می‌دهند، اما سَلی تیندال هشدار داد که این بانک‌ها نیز ممکن است در هفته‌های آینده نرخ‌های خود را افزایش دهند.

او گفت: اگر به تثبیت نرخ بهره فکر می‌کنید، حتماً تحقیق کنید اما دست روی دست نگذارید. برای کسانی که دوست دارند کمی قطعیت داشته باشند، مهم است که از محدودیت‌های نرخ‌های ثابت آگاه باشند و بدانند که اگرچه دوباره احتمال افزایش نرخ مطرح شده، اما شرایط می‌تواند خیلی سریع در جهت مخالف تغییر کند.

منبع: یاهو فایننس